Ihre Finanzplaner mit internationalem Verständnis
Lennard & Joscha
Wir sind Joscha und Lennard – zwei Finanzplaner mit sehr unterschiedlichen Lebenswegen, aber einem gemeinsamen Ziel: Menschen, die neu in Deutschland sind, mit klarer und vertrauensvoller Finanzberatung zu begleiten. Wir wissen, wie es ist, neu anzufangen – und wie wichtig gute Beratung dabei ist.
Neu in Deutschland?
Wir helfen Ihnen, den Finanzdschungel zu durchblicken.
Das deutsche Finanzsystem gilt selbst für Einheimische oft als komplex und schwer durchschaubar – wie viel herausfordernder ist es dann erst für Menschen, die neu in Deutschland sind?
Genau hier setzen wir an: Wir begleiten unsere Kundinnen und Kunden Schritt für Schritt auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit und planen gemeinsam eine stabile Zukunft. Deutschland bietet eine Vielzahl an Möglichkeiten zur Absicherung, Vorsorge und Vermögensbildung. Doch ohne die richtigen Informationen und eine individuelle Beratung wirken viele Angebote schnell überfordernd.
Unser Ziel ist es, Klarheit zu schaffen. Wir erklären verständlich, transparent und auf Augenhöhe, welche Optionen es gibt – und entwickeln daraus gemeinsam passgenaue Strategien, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passen. Dabei profitieren Sie von unserem starken Netzwerk aus spezialisierten Expertinnen und Experten – ob Steuern, Versicherungen, Immobilien oder rechtliche Fragen. So können wir Ihnen in allen relevanten Themenbereichen kompetent zur Seite stehen.
Gesundheit
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV):
Die GKV übernimmt grundsätzlich nur medizinisch notwendige Leistungen – z. B. Arztbesuche, Krankenhausaufenthalte oder Medikamente.
Es gibt rund 95 gesetzliche Krankenkassen mit teils deutlich unterschiedlichen Beiträgen und Leistungen – bis zu 1.000 € pro Jahr Unterschied.
Private Zusatzversicherungen (z. B. Zahnersatz oder Krankentagegeld) sind nötig, um den Schutz sinnvoll zu erweitern.
Private Krankenversicherung (PKV):
Als Selbstständiger oder Angestellter mit mehr als 73.800 € Jahreseinkommen (2025) können Sie sich privat versichern.
Die PKV bietet oft höhere Leistungen und kann günstiger sein.
Pflegeversicherung:
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist verpflichtend, deckt aber nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten.
Altersvorsorge
Gesetzliche Rentenversicherung (GRV):
Die gesetzliche Rente reicht im Alter nicht aus, oft werden nur ca. 35 % des letzten Einkommens gezahlt.
Für Menschen aus dem Ausland ist die Versorgungslücke noch größer, da sie später ins Rentensystem einsteigen und somit weniger Ansprüche aufbauen.
Private Vorsorgelösungen sind daher unverzichtbar – auch, weil es staatliche Förderungen, Steuervorteile und Arbeitgeberzuschüsse gibt.
Mit der richtigen Struktur lassen sich Beiträge außerdem übertragen oder auszahlen, falls Sie Deutschland wieder verlassen.
Arbeitsabsicherung
Berufsunfähigkeit:
Die gesetzliche Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit reicht nicht aus.
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Diese Absicherung ist nicht nur existenziell wichtig – sie kann auch Voraussetzung für eine Immobilienfinanzierung sein.
Arbeitslosigkeit:
Im Fall eines Jobverlusts erhalten Sie über die gesetzliche Arbeitslosenversicherung eine Lohnersatzleistung – vorausgesetzt, Sie waren vorher pflichtversichert angestellt.
Unfallversicherung:
Ihr Arbeitgeber versichert Sie automatisch bei Arbeits- und Wegeunfällen.
Private Unfallversicherungen ergänzen diesen Schutz und greifen bei Unfällen in der Freizeit, die nicht gesetzlich abgesichert sind.
Weitere wichtige Absicherungen
Privathaftpflichtversicherung:
Sie haften unbegrenzt mit Ihrem Privatvermögen, wenn Sie Dritten Schaden zufügen.
Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie in solchen Fällen.
Hausratversicherung:
Deckt Schäden in Ihrer Wohnung durch Einbruch, Feuer, Leitungswasser oder Sturm.
Rechtsschutzversicherung:
Übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten bei rechtlichen Konflikten.
Finanzplanung
Geldanlage & Vermögensaufbau:
Bankkonten bieten oft Zinsen unterhalb der Inflation – Ihr Geld verliert an Wert.
Sparpläne in Investmentdepots sind empfehlenswert und können oft vom Arbeitgeber gefördert werden (vermögenswirksame Leistungen).
Immobilien:
Eigentum schützt langfristig vor Mietsteigerungen und ermöglicht, dass andere Ihre Immobilie mitfinanzieren.
Ob zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage: Immobilien sind ein wichtiger Baustein zur Vermögensbildung, wenn sie gut geplant sind.
Steuerliche Optimierung:
Mit gezielter Finanzplanung lassen sich spürbare Steuervorteile realisieren – besonders bei Altersvorsorge, Immobilien oder internationalem Einkommen.
Unser Ansatz basiert auf einer ganzheitlichen Betrachtung Eurer finanziellen Situation und Ziele. Dabei profitiert Ihr von unserer langjährigen Erfahrung und einem starken Netzwerk von Fachleuten.
Wenn Ihr Interesse an einer persönlichen Beratung haben, stehen wir Euch gerne zur Verfügung. Gemeinsam entwickeln wir eine Strategie, die optimal auf Eure Bedürfnisse abgestimmt ist.
Kontaktiert uns für ein unverbindliches Erstgespräch – wir freuen uns darauf, Euch kennenzulernen.
Erfolge unserer Kunden
Über uns:
Wir wissen, wie es ist, neu anzufangen – und wie wichtig gute Beratung dabei ist.
Joscha bringt als promovierter Biotechnologe und langjähriger Manager bei Pfizer über 16 Jahre internationale Erfahrung in der Gesundheitsbranche mit. Heute nutzt er dieses Wissen, um besonders im Bereich Gesundheitsvorsorge und ‒absicherung maßgeschneiderte Lösungen für unsere Kundinnen und Kunden zu entwickeln.
Lennard war viele Jahre Leistungssportler, wuchs zwischen mehreren Kulturen auf und hat familiäre Wurzeln in der Schweiz und den USA. Er weiß aus eigener Erfahrung, was es bedeutet, sich in einem neuen System zurechtzufinden. Als Manager treibt er die strategische Entwicklung und Expansion unserer Beratung mit Weitblick voran.
Unsere Vision:
Wir möchten die erste Anlaufstelle für Internationals in Deutschland sein, wenn es um Finanzfragen geht. Unsere Vision ist ein Beratungsangebot, das Grenzen überwindet – sprachlich, kulturell und fachlich. Wir schaffen Transparenz, wo Unsicherheit herrscht, und begleiten Menschen mit Respekt, Expertise und einem echten Interesse an ihrem langfristigen Erfolg in Deutschland.
Über 10 Jahre Erfahrung
Mehr als 750 Kunden ans Ziel gebracht
Zusammen über 25 Team-Miglieder
Häufig gestellte Fragen
Was kostet die Beratung?
Unsere Beratung ist für Sie kostenlos. Wir erhalten lediglich im Erfolgsfall – also beim Zustandekommen eines Vertrags – eine Provision von der jeweiligen Gesellschaft. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten.
Wie läuft die Beratung ab?
Unsere Beratung ist strukturiert, transparent und individuell auf Sie zugeschnitten:
• Erstgespräch: Wir erklären unsere Arbeitsweise, lernen Ihre Ziele kennen und analysieren Ihre aktuelle finanzielle Situation
• Zweitgespräch: Wir präsentieren ein maßgeschneidertes Konzept auf Basis Ihrer Bedürfnisse
• Drittgespräch: Wir setzen gemeinsam die empfohlenen Lösungen um
• Jährlicher Servicetermin: Zur Überprüfung, Anpassung und weiteren Planung
Muss ich schon in Deutschland leben, um beraten zu werden?
Nein. Wir beraten auch Menschen, die sich noch im Ausland befinden und einen Umzug nach Deutschland planen. Frühzeitige Planung hilft, finanzielle Vorteile optimal zu nutzen und Fehler zu vermeiden.
In welchen Sprachen findet die Beratung statt?
Die Beratung kann auf Deutsch oder Englisch erfolgen – ganz, wie es für Sie angenehmer ist. Wir legen großen Wert darauf, komplexe Themen einfach, klar und verständlich zu erklären.
Welche Themen deckt ihr ab?
Wir beraten umfassend zu allen relevanten Finanzbereichen in Deutschland, darunter:
• Krankenversicherung
• Altersvorsorge
• Einkommensabsicherung
• Kapitalanlage & Vermögensaufbau
• Kapitalanlageimmobilien
• Staatliche Zuschüsse & Arbeitgeberleistungen
• Steuerliche Aspekte (in Kooperation mit Fachleuten)
• Immobilienfinanzierung
• u.v.m.
Bei Spezialthemen greifen wir auf ein starkes Netzwerk aus erfahrenen Expertinnen und Experten zurück.
Arbeitet ihr unabhängig oder mit bestimmten Anbietern?
Wir arbeiten anbieterunabh ängig mit einem breiten Spektrum an Gesellschaften zusammen. Das ermöglicht uns, individuell passende Lösungen für Ihre persönliche Situation auszuwählen – objektiv und bedarfsgerecht.
Kann ich die Beratung auch digital wahrnehmen?
Ja. Unsere Beratung ist auch vollständig online möglich – per Videocall, flexibel und ortsunabhängig. Ideal, wenn Sie viel reisen oder noch nicht in Deutschland leben.
Was passiert, wenn ich nicht dauerhaft in Deutschland bleibe?
Kein Problem. Wir gestalten Ihre Finanzplanung so, dass sie auch weltweit funktioniert – flexibel, nachhaltig und ohne dass Sie alles aufgeben oder neu beginnen müssen.
